Comment savoir si l‘on est mal-endetté pour procéder à un rachat de crédit surendettement ? Vous êtes mal-endetté voire surendetté à partir du moment où vous ne pouvez plus faire face à l’ensemble de vos mensualités de remboursements et vous ne pouvez pus faire vivre votre famille à un certain niveau souhaité. Le phénomène de surendettement touche toutes les catégories sociales, même dans le cas de revenus importants, causé souvent par un cumul des crédits, qui rendent les fins de mois difficiles.

Le rachat credit ficp, permet de minimiser les mensualités au maximum et s’adresse à tout le monde sans restriction même les personnes fichées Banque de France.

C’est quoi le taux d’endettement ? Il s’agit d’un indicateur budgétaire, c’est le maximum légal est couramment fixé à 33% des revenus mensuels de l’emprunteur, en réalité un taux d’endettement de 40% à 50% peur rester tout à fait logique si l’emprunteur dispose de revenus importants.

Le rachat de credit surendettement consiste à consolider l’ensemble des prêts souscrits par un emprunteur dont il arrive difficilement à en payer le cumul des mensualités, autrement dit à les rembourser par anticipation au moyen d’un prêt unique dont la durée d’amortissement sera supérieure à la moyenne de celles des crédits regroupés et le taux d’intérêt évidemment inférieur à la moyenne de ceux dont étaient accordés ces derniers. Avec le rachat crédit en surendettement, on augmente la durée d’amortissement et donc le coût du prêt, pour réaliser une réduction très signifiante du total des remboursements pouvant aller jusqu’à 60%.

Ce gain de trésorerie résultant du rachat de crédit surendetté, renforce le pouvoir d’achat en tendant à atteindre un taux d’endettement raisonnable, avec une seule mensualité limitée entre 33% et 40% des revenus disponible de l’emprunteur.

Le rachat de credits en cas de surendettement permet de prévenir le risque de défaillance préjudiciable à la fois pour l’emprunteur qui s’expose à des frais importants de banque (rejets de prélèvements, rejet de chèques etc) et au fichage au FICP et pour la banque qui profite nouveau de la resolvabilité de son client.

Le recours au rachat crédit pour les fichés au FICP permet également à ceux dont l’endettement n’est pas excessif de pouvoir financer un nouveau projet ou une importante dépense incontournable sans perturber leur budget et donc se retrouver en situation de mal-endettement, voire de surendettement.

N’attendez pas qu’il soit trop tard pour envisager un rachat de credit surendettement afin de faciliter le montage des dossiers des rachats de credits.

Comment savoir quand c’est le bon moment pour faire un rachat credit fiché ficp ? Quant votre solde bancaire est débiteur plusieurs mois de suite et ainsi plusieurs prélèvements sont rejetés successivement, et pour en faire face vous êtes obligé de contracter sans cesse des revolving pour s’acquitter de vos mensualités il est peut être déjà tard pour un rachat surendettement, il faut savoir anticiper ces situations délicates pour tirer la sonnette d’alarme au moment opportun.

Les avantages que vous procure un rachat de credit consommation :

1- Redonnez souffle à votre budget afin, améliorant ainsi votre pouvoir d’achat suite à la baisse du cumul des mensualités.
2- Regroupez tous vos crédits en un seul sur une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 12 ans
3- Réajuster votre situation financière en occupant vos découverts, retards d’impôts, dettes familiales.
4- La réduction des mensualités de crédit pouvant aller de 30 à 65% selon les cas après le rachat de crédit consommation
5- Eviter la perte de votre compte bancaire.

La règle générale c’est qu’aucune banque n’accepte d’accorder un prêt au fiché ficp, et l’annulation du fichage ficp ne s’effectue que si toutes les dettes sont épurées. Toutefois, s’il s’agit d’un créancier autre que la banque du fiché ficp qu’est à l’origine de l’inscription au ficp et si l’on a de bonnes relations avec son banquier ayant un historique de compte sain et sauf, le fiché ficp peut demander à sa banque de lui accorder une réserve d’argent ou un découvert autorisé avec échelonnement des remboursements.

Si le fichage au FICP est du au dépôt dossier de surendettement recevable, c’est la même logique la personne demeure fiché s’il ne rembourse pas ses créanciers, dans ce cadre la Banque de France intervient en mettant en place un plan de remboursement avec des mensualités plus légères pour que la personne en difficultés financières puisse rembourser au fur et à mesure les organismes dans une durée assez langue qui peut durer jusqu’à 8 ans.

Certaines officines proposent des crédits ficp, néanmoins les conditions sont onéreuses et n’arrangent pas à moyen terme la situation de l’emprunteur ficher ficp. Mais faites attention aux solutions miracles telles les propositions de prêt ficp entre particuliers en ligne qu’on croise souvent sur les forums de discussion en ligne demandant des frais de dossiers onéreux à transférer via Western Union ou Moneygram dans la plupart des cas il ne s’agit que des arnaqueurs, soyez prudent et ne versez aucune sommes tant que vous n’avez rien reçu du montant du credit ficp.

Credit ficp interdit bancaire ou chômeur est possible en optant pour un crédit hypothécaire ou bien un crédit remeré chose qui peut permettre monter son entreprise et racheter ses crédits actuels. Pour le credit ficp locataire devant le refus des banques il peut opter pour un micro crédit, pour en savoir plus il faut se rendre à l’agence Crédit Municipal la plus proche sinon, la CAF, une assistante sociale…

Un courtier rachat credit fiché ficp connaît les taux les plus compétitifs du marché et surtout des solutions qui échappent aux personnes non spécialiste, il interroge plusieurs banques afin de trouver la bonne offre en fonction de la difficulté et du montant de votre dossier et vous communique le coût. Généralement, un courtier vous permet d’obtenir la gratuité des frais de dossier rachat credit.

Ce qu’il faut savoir, lorsqu’un courtier dépose un dossier rachat ficp auprès d’une banque, tous les dossiers qui seront déposés dans cette même banque par un autre courtier ou par vous-même ne seront plus pris en compte. Les taux des courtiers pré-négociés avec les banques: un grand organisme de courtage en credit et rachat de crédit a tel taux avec telle banque et aucune négociation n’est possible il s’agit de taux prédéfini.

Le rachat de crédit FICP pour les fichés banque de France :
Si vous êtes fiché FICP à la banque de France en étant locataire, il est difficile et pratiquement impossible de trouver un banquier qui pourra vous aider pour obtenir un crédit auprès des organismes financiers de rachat de crédit. La plupart des banques retissent à octroyer des crédits ou racheter les crédits des personnes fichés FICP. Toutefois, il ne faut pas perdre espoir, chaque cas est unique et traité à part par les différentes banques, certaines banques acceptent même quelqu’un fiché FICP locataire et peut lui racheter ses crédits.

Rachat de crédit pour FICP propriétaire, un rachat crédit malgré son fichage FICP :
Dans le cas où vous êtes fiché FICP et propriétaire vous bénéficiez d’un avantage très important. Les banques cherchent en premier lieu la solvabilité des clients, être propriétaire vous permettra de présenter votre bien immobilier comme une garantie pour les banques. Ainsi, même si vous êtes fiché à la banque de France vous avez une très grande chance pour obtenir un rachat de crédit pour alléger vos mensualités. La garantie hypothécaire en votre possession (votre bien immobilier) est une garantie que les banques ne refuseront pas même si vous êtes fiché FICP, un rachat de crédit hypothécaire est la meilleure solution pour votre cas.

Le rachat de crédit est une solution pratique pour le fiché FICP, mais, il faut être prudent en cherchant un bon courtier pour racheter ses crédits avec le meilleur taux, n’acceptez pas n’importe quel taux de votre banquier ou votre organisme financier, vous devez bien négocier les modalités de paiement pour éviter toutes surprise dans le future.

Avez-vous pensé à un dossier de surendettement ?

Un dossier de surendettement vous permettra de connaitre la date exacte à laquelle vous aurez fini de payer vos dettes dans le cadre d’un plan de surendettement ou de règlement, le dossier de surendettement permet la baisse voire l’annulation des taux d’intérêts anciennement appliqués et permet surtout de vous épargner les frais rajoutés sans cesse par l’huissier à chaque lettre de relance. L’autre avantage c’est que vous ne serez fiché que pour la durée du plan de surendettement si celui-ci dure moins de 10 ans.

Le Micro-crédit comme source alternative de crédit pour FICP :

Les organismes de Micro-crédit sont généralement indépendants des grands organismes de crédit traditionnel,  il s’agit donc d’une bonne alternative pour les FICP locataires, cependant il faut être prudent et ne demander un Micro-crédit que dans le cadre d’une idée claire de développement et d’investissement, les Micro-crédits ne sont surtout pas des crédits à la consommation mais des crédits pour investissement. Vous pouvez obtenir un Micro-crédit auprès du Crédit Municipal de Paris ou de la Caisse des Dépôts, le montant du crédit est compris en général entre 300 et 3000 euros, ce nouveau service est disponible depuis le 8 octobre 2008, il a été lancé à l’initiative de la Mairie de Paris. Si vous êtes un FICP locataire et cherchant à commencer une petite affaire personnelle ce type de crédit reste le meilleur choix.

Si vous habitez Paris, la moitié des intérêts vous sera reversée après avoir remboursé votre prêt. reservé aux parisiens et franciliens :

Les banques partenaires pour ce type de crédit réservé aux parisiens sont : La Banque Postale, La Caisse d’Epargne Ile-de-France, Le Crédit Coopératif et Laser Cofinoga. Pour les autres régions de France, demandez de l’aide à la Mairie de votre commune.